Wiederanlage

Sie erhalten automatisch ca. 6 Monate vor dem vereinbarten Ablauftermin ein Ablaufschreiben von uns. 

In diesem Schreiben werden Ihnen alle wichtigen Informationen mitgeteilt, zudem müssen Sie uns die auszufüllenden Unterlagen unterschrieben zukommen lassen. Dies kann per Post, Fax oder E-Mail erfolgen. (Wichtig die Versicherungsurkunde muss im Original mit der Post versendet werden)

Postanschrift:

ERGO Life S.A
15, rue de Flaxweiler
L- 6776 Grevenmacher (Luxemburg)

Fax: 00352 264 855 – 1500
Telefon: 00352 264 855 5500
E-Mail: info@ergo-life.com

Die Ihnen zur Auswahl stehenden Möglichkeiten teilen wir Ihnen schriftlich mit.

Zur Auswahl stehen allgemein:

Monatliche Rentenzahlung
Benötigt werden hierzu die im Ablaufschreiben beiliegenden Unterlagen unterschrieben (auch von der versicherten Person unterschreiben lassen) zurück:

• Die vollständigen Angaben des Leistungsempfängers
• Die Steueridentifikationsnummer des Rentenempfängers
• Angaben zum Kontoinhaber
• Vollmacht zur Datenübermittlung
• Zusätzlich benötigen wir die Unterschriften der versicherten Person

Einmalige Kapitalauszahlung
Benötigt werden hierzu die im Ablaufschreiben beiliegenden Unterlagen unterschrieben zurück:

• Die vollständigen Angaben des Leistungsempfängers
• Die Steueridentifikationsnummer 
• Angaben zum Kontoinhaber 
• Alle Seiten der Versicherungsurkunde Im Original per Post (ansonsten die Verlusterklärung)

Depotübertragung der Fondsanteile
Für die Übertragung muss ein Mindestwert von 1000€ im Deckungskapital vorhanden sein. Es fällt eine Geschäftsgebühr in Höhe von 1% des zum Abrechnungsstichtag ermittelten Deckungskapital an. Max. 250€.

• Die vollständigen Angaben des Leistungsempfängers
• Die Steueridentifikationsnummer 
• Angaben zum Kontoinhaber (um die Anteilsbruchstücke zu überweisen)
• Angaben der Depotbank und Depotinhaber
• Vollmacht zur Datenübermittlung (Berufsgeheimnis Luxemburg)
• Alle Seiten der Versicherungsurkunde im Original per Post (ansonsten die Verlusterklärung)

Teilkapitalabfindung

Sie möchten sich einen Teil des Deckungskapitals auszahlen lassen und den Rest als lebenslange Rente erhalten, dann tragen Sie bitte den gewünschten Auszahlungsbetrag im Ablaufschreiben an entsprechender Stelle ein. Das Restkapital muss noch eine Mindestrente in Höhe von 50€ ergeben. (pro 10.000€ Deckungskapital erhalten sie den vertraglich vereinbarten Rentenfaktor)

• Die vollständigen Angaben des Leistungsempfängers
• Die Steueridentifikationsnummer des Rentenempfängers
• Angaben zum Kontoinhaber 
• Vollmacht zur Datenübermittlung (Berufsgeheimnis Luxemburg)

Die Besteuerung Ihrer privaten Rentenversicherung hängt von der Höhe der Ablaufleistung ab. Unter Ablaufleistung versteht man die Summe Ihrer angesparten Beiträge abzüglich Kosten und laufend gutgeschriebener Überschüsse der Versicherung.

Es wird nicht die volle Summe versteuert, sondern lediglich Ihr Ertrag, also der Unterschiedsbetrag zwischen der tatsächlich ausbezahlten Summe und Ihren eingezahlten Beiträgen. Diese Gewinne aus Lebens- und Rentenversicherungen gelten als Kapitaleinkünfte und unterliegen grundsätzlich einem Abgeltungssteuersatz von 25 Prozent. Hinzu kommen der Solidaritätszuschlag sowie gegebenenfalls die Kirchensteuer. Nur in Ausnahmefällen ist Ihr persönlicher Einkommensteuersatz zu entrichten.

Haben Sie Ihre Versicherung vor 2005 abgeschlossen, zahlen Sie in der Regel keine Steuern, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre lief und Sie mindestens 5 Jahre lange den gleichen Beitrag einbezahlt haben.

(Hinweis: Und Sie keine steuerschädliche Vertragsveränderung am Vertrag vorgenommen haben, wie bspw. gesonderte Zuzahlung oder Entnahmen und ähnliches.)

Wenn Sie sich Erspartes aus einer 2005 oder später abgeschlossenen Lebens- oder Rentenversicherung auszahlen lassen, erhebt der Staat Steuern. Festgelegt ist das im Alterseinkünftegesetz. Auf diese Art der Privaten Vorsorgeverträge fällt erst Kapitalertragssteuer an, wenn Auszahlungen erfolgen. Sie genießen also während der Laufzeit den Steuerstundungseffekt. Bei Entgegennahme der Leistung sind die Erträge aus der Anlage grundsätzlich mit der Abgeltungsteuer (ggf. Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer) zu besteuern. Sofern Sie bei Ablauf 62 Jahre oder älter sind und der Vertrag mind. 12 Jahre lief, kommen Sie in den Genuss, dass nur die Hälfte der Erträge versteuert werden müssen. Hier greift dann ihr persönliche Steuersatz des Jahres, zu welchem Sie die Leistung erhalten. Wählen Sie anstatt der Ablaufleistung eine lebenslange Rente, unterliegt die Rentenzahlung der Ertragsanteilsbesteuerung.